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[生活]为何不可思议就"被借款"?揭秘打"擦边球"的骗贷

2019-09-19 08:00:08

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《中华人民共和国刑法》第一百八十一条:编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息,扰乱证券、期货交易市场,造成严重后果的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。

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第七届海峡青年节2019两岸青年“第一家园”电竞赛活动由台湾联合报系、福州贯腾网络科技有限公司联合主办,于8月5日-8月9日在琅岐海峡青年交流营地举行。活动以“电竞青年筑梦第一家园”为主题吸引了多个台湾高校参与。活动通过青年电竞新文创与竞技赛事间的交流融合,旨在加大两岸青年交流交往力度,增进台湾同胞对民族、国家的归属感,推进福州建设台青登陆第一家园。

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今年早些时候,微软和任天堂再次合作,双方宣布Rare工作室旗下游戏《班卓熊大冒险》中的角色阿邦(Banjo)和阿卡(Kazooie)将加入《任天堂明星大乱斗》。而就在前不久,索尼和微软还宣布将在云技术、AI、游戏和内容流媒体服务方面展开合作。

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这个"擦边球"就是骗贷

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顾承骁 被贷款后征信受损

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"办贷流程和办信用卡差不多,一般都是办最大额2万元。中介会带客户过来,我负责操作,贷款下来后会给客户5000元至8000元不等,我拿6000元,替客户还完四期,每期1000元左右。"

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"因为公司考核就四期,只要客户还了四期,后面还不还都对我没有影响了。"

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看守所里,犯罪嫌疑人顾怡天向检察官做着这样的供述。因为避开公司监管骗领贷款,他于2019年5月被上海市松江区检察院以涉嫌贷款诈骗罪提起公诉。在另一间提审室里,与顾怡天案情类似的还有犯罪嫌疑人张建宇。他与同伙在网上发布虚假兼职消息,在隐瞒事实的情况苏州中央空调清洗下利用他人身份信息办理A信贷公司商品贷款,后将贷款占为己有。

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顾怡天与张建宇分属两个独立案件,彼此没有直接关联,但初次阅卷后,检察官发现被害单位都是A公司,且相似案件远不止这两起。同时,检察官还注意到首批报案者并非被害公司,而是被办理贷款的大学生和无业人士。他们大多在A公司短信催还甚至发函催告后才知晓自己在该公司办理了贷款一事,不少人的征信记录都因此受损。

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是什么原因让A公司成为不法分子的共同目标?

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承办检察官决定对位于虹口区的A公司进行实地走访,从该公司安全部负责人赵某处得知,涉案的贷款项目集中在额度为2万元的商品贷上。这种贷款主要针对家电消费,办理手续比较简单,公司明文禁止在校学生、无业人士成为客户,而另一方面,对方出具的《公司无纸化办单业务流程说明》证实涉案人员的办贷流程均为常规操作,表面上并不违规。结束走访后,检察官针对上述情况再次对顾怡天进行了讯问。

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"客户信息都是办单业务员先审再由后台审核,后台审也就是审核征信,一般一两分钟就过了。"通过犯罪嫌疑人的供述,承办检察官了解到由于A公司后台审核流于形式,客户是否具有资质实际上还是业务员说了算。这也造成了部分业务员无视审核门槛,与无资质客户勾结利用虚假资料骗领贷款的情况。这种情况被业内称为打"擦边球",即客户以购买家电的名义申请商品贷款,获批后再从商家处套取现金。

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为了厘清"擦边球"业务和案件本身的关系,检察官做了进一步梳理,总结出四类人员:一是客户,他们往往不具备现金贷款资质,其中相当一部分抱有借钱不还的想法。二是贷款中介,他们通过各种途径寻找客户并与放贷业务员建立起利益网络。三是业务员,申请A公司的商品贷款必须通过业务员的专用ID且必须在指定商户消费,这些业务员基本常驻于电器城、手机店等,与商家保持着密切关系。四是商家,由于商品贷款金额直接汇入商家账户,因此套现必须经他们协助完成。

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每次打"擦边球"都是一次四方人马对贷款的瓜分。然而私吞贷款,A公司不会向贷款人追偿?逾期的坏账在业务员的ID中不产生记录?对于这些问题,检察官继续向A公司进行询问。

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随着调查的深入,检察官了解到更多A公司的业务模式。A公司的风控数据与每个业务员办单挂钩,但仅有前四期还款被统计在销售业绩报表中,影响业务员奖金,"四期风险"过后,逾期合同都会交由催款部门处理,贷款是否还清都与业务员再无关系。为顺利渡过"四期风险",业务员会要求客户留下相应的还款金额由其替顾客清偿,使得风险降到最低。

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检察官发现,由于A公司业务量巨大,业务员与客户恶意串通导致的坏账未被重视,所以顾怡天、张建宇等人胆子越来越大。在掌握办贷流程以及"擦边球"业务背后的利益关系后,承办检察官对两起案件进行审查。通过调取被害人个人贷款申请表、A公司信息确认书、付款明细、还款短信等多份证据,案卷中的事实一一印证。

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在顾怡天一案中,犯罪嫌疑人与中介勾结,用业务ID为被害人蒋某办理贷款。事实上,蒋某误以为自己是参加兼职活动,把身份证交给了对方。中介利用他的身份信息办理了新的手机卡,并用该卡接收A公司的短信验证码,随后蒋某又被带到某手机店内拍照留底。结束后,他收到了80元兼职费,但对办理贷款之事全然不知。

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类案频发,绝非偶然。因此,松江区检察院第三检察部向A公司制发检察建议书。针对公司缺乏有效监督制约机制、贷款审批流程欠规范、资金用途审查不严等问题提出建议。2019年6月,A公司针对上述建议进行整改并向松江区检察院回函反馈。同月,检察院以涉嫌贷款诈骗罪对顾怡天提起公诉,最终他被判处有期徒刑七个月,并处罚金2万元。张建宇等案仍在审查起诉中。

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